根據(jù)中國人民銀行加急文件可知：2018年12月1日起，除了取消開戶許可證之外，增加對于個人銀行賬戶的管控，尤其是“公轉私”賬戶，以及超過限額的賬戶。
央行發(fā)布加急文件
第一階段：試點地區(qū)取消開戶許可證金屬質感分割線
2018年5月23日，中國人民銀行發(fā)布了《關于試點取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可證核發(fā)的通知》，經國務院批準同意，央行決定試點取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可證核發(fā)，試點地區(qū)人民銀行分支機構對銀行為企業(yè)開立基本存款賬戶由核準制調整為備案制，不再核發(fā)基本存款賬戶開戶許可證。
央行規(guī)定，從12月1日起，個人銀行賬戶轉賬管理將會更加嚴格了。
尤其是那些還在用私人賬戶發(fā)工資的老板們，那些超過限額劃款的銀行賬戶，都要小心了！
企業(yè)轉賬的哪些交易行為
容易被稅務和銀行盯上呢？金屬質感分割線
大額支付
中國人民銀行在2007年3月1日施行的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》中對大額交易進行了定義：
（1）法人、其他組織和個體工商戶（以下統(tǒng)稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付；
（2）金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付；
（3）個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉。
如果發(fā)生了大額交易，金融機構要執(zhí)行以下操作：
大額轉賬支付由金融機構通過相關系統(tǒng)與支付交易監(jiān)測系統(tǒng)連接報告。并在交易發(fā)生日起的第2個工作日報告中國人民銀行總行。
大額現(xiàn)金收付由金融機構通過其業(yè)務處理系統(tǒng)或書面方式報告。并在于業(yè)務發(fā)生日起的第2個工作日報送人民銀行當?shù)胤种校⒂善滢D報中國人民銀行總行。
可疑交易
如果你涉及以下幾種情形，那就要小心了…
（1）短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出。這是想干嘛？是不是準備攜款潛逃到國外��？
（2）資金收付頻率及金額與企業(yè)經營規(guī)模明顯不符。你一個賣日用百貨的小公司，動不動就幾百萬上千萬的流水，不是洗錢是干啥？
（3）資金收付流向與企業(yè)經營范圍明顯不符。你做餐飲的，天天收到鋼鐵公司的大額轉賬，再往影視娛樂公司轉，這合適嗎？
（4）相同收付款人之間短期內頻繁發(fā)生資金收付。你今天給何總轉100萬，明天又給他轉200萬，過了兩天他給你轉了500萬，你說這能不引起別人的注意嗎？
（5）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現(xiàn)大量資金收付。這個公司都廢了好久了，前段時間突然復活，而且沒什么業(yè)務，卻有大額轉賬進入，你是中彩票了？還是參與了啥見不得人的勾當？
（6）存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符；或個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現(xiàn)金收付。老用現(xiàn)金交易這肯定會被查的，看過電視劇里販毒的、走私的嗎？都是一箱一箱的現(xiàn)金啊…
（7）頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。沒事兒就去銀行開戶，各個銀行恨不得都有你的戶頭，一旦有大額交易了又怕查，轉了錢趕緊銷戶，這樣不被懷疑才怪… |
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